도입부 — 투자 수익보다 먼저 빠져나가는 돈 달러 투자를 처음 시작하는 사람들 대부분이 같은 실수를 반복합니다. 종목 선정과 매수 타이밍에는 몇 시간을 쏟으면서도, 정작 원화를 달러로 바꾸는 과정에서 조용히 빠져나가는 비용에는 눈을 감습니다. 1,000만 원을 환전할 때 수수료율이 1%와 0.1%로 차이 난다면, 그 차이는 단숨에 9만 원입니다. 이것이 한 번의 거래라면 감내할 수 있을지 모르지만, … Read more
도입 — 2억 5천만 원 전세 계약서에 숨겨진 숫자들 2억 5천만 원짜리 전세 계약서에 도장을 찍는 순간, 세입자는 단순히 집을 빌리는 것이 아닙니다. 그는 금리라는 보이지 않는 파트너와 2년 혹은 4년의 동거를 시작합니다. 그 파트너가 요구하는 값이 월 125만 원이라면 — 연간 1,500만 원, 4년이면 6,000만 원 — 이는 단순한 주거 비용이 아니라 하나의 재무 … Read more
도입부 — 교육비라는 이름의 블랙홀 자녀를 키운다는 것은 하나의 장기 프로젝트입니다. 그리고 그 프로젝트에는 반드시 예산이 필요합니다. 문제는 그 예산이 얼마나 되는지 미리 가늠하기가 몹시 어렵다는 데 있습니다. 사교육비는 어느 순간 가계 지출의 절반을 잠식하고, 대학 등록금은 여전히 연간 1,000만 원 안팎을 오르내리며, 해외 유학이라도 염두에 두는 순간 그 숫자는 가히 천문학적으로 불어납니다. 한국보험신문이 최근 … Read more
숫자는 국내를 가리키는데, 돈은 왜 해외로 향하는가 표면만 놓고 보면 결론은 명확합니다. 국내에 상장된 해외 ETF는 운용보수가 낮고, 세금 구조도 유리하며, ISA 계좌를 통한 비과세 혜택까지 누릴 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 국내 투자자들의 자금은 여전히 미국 증권사 계좌를 통해 직접 해외로 흘러나가고 있습니다. 조선비즈가 지적했듯, “수수료·세금 싼데 왜 투자자는 계속 해외로 갈까”라는 질문은 단순한 금융 … Read more
투자자들이 증권사를 선택할 때 가장 먼저 눈길을 주는 숫자는 수수료율입니다. 0.015%냐 0.025%냐, 혹은 이벤트성 무료 수수료냐를 따지며 계좌를 옮기는 행위는 어느덧 개인 투자자들 사이에서 하나의 의례처럼 자리 잡았습니다. 그러나 돌이켜보면, 수수료율 단 하나만을 기준으로 금융 기관을 갈아타는 결정은 — 마치 레스토랑을 고를 때 포크의 재질만 보고 선택하는 것과 크게 다르지 않습니다. 음식의 맛도, 서비스의 질도, … Read more
돈이 새는 구멍은 생각보다 조용하다 세금은 소리 없이 빠져나갑니다. 이자가 붙는 순간, 배당이 입금되는 순간, 펀드 수익이 확정되는 순간—우리는 그 기쁨을 온전히 누리기도 전에 15.4%를 원천징수로 잃습니다. 연 5%의 수익률을 기대하며 시작한 투자가 세후 실질 수익률로 환산되면 4.2%대로 내려앉는 현실은, 장기 복리 투자에서 결코 작은 손실이 아닙니다. ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account)는 바로 이 ‘조용한 구멍’을 … Read more
의지는 언제나 먼저 소진된다 매달 월급날, 우리는 잠시 부자가 됩니다. 통장 잔고가 불어나는 그 순간, 이번 달만큼은 꼭 저축하겠다는 결심도 함께 부풀어 오릅니다. 그러나 보름이 지나고 나면 그 결심은 카드 명세서와 함께 흔적도 없이 사라집니다. 문제는 의지의 강도가 아닙니다. 의지에 기대는 구조 자체가 근본적으로 취약하다는 데 있습니다. 행동경제학자 리처드 탈러(Richard Thaler)가 수십 년에 걸쳐 증명한 … Read more
노후 자산의 무게를 다시 묻는 질문 매달 급여명세서 한켠에 조용히 적혀 있는 퇴직연금 항목을 우리는 얼마나 진지하게 들여다보고 있을까요. 은퇴 이후의 삶을 떠받칠 가장 두꺼운 재정적 토대임에도 불구하고, 많은 직장인들이 퇴직연금을 사실상 ‘자동 저축 통장’ 수준으로 방치해 두는 현실은 놀랍도록 흔합니다. 금융감독원 통계에 따르면 2023년 말 기준 퇴직연금 적립금 총액은 382조 원을 넘어섰으나, 그 가운데 … Read more
도입: 통장 잔고가 마이너스라는 것의 진짜 의미 월 880만 원을 버는 사람이 마이너스 통장 한도 6,000만 원을 다 쓰고도 돈이 모이지 않는다고 말합니다. 이 장면은 어느 개인의 방만한 소비 이야기가 아닙니다. 마이너스 통장이라는 금융 상품이 우리의 지출 심리에 얼마나 깊숙이 파고드는지를 보여주는 하나의 단면입니다. 2025년 현재, 개인 신용대출 중 마이너스 통장을 통한 이른바 ‘빚투(빚내서 투자)’ … Read more
매년 연말이 되면 금융기관 창구와 앱 알림판은 일제히 같은 문장을 내보냅니다. “지금 납입하시면 세액공제 받으실 수 있습니다.” 그 문장 앞에서 우리는 반사적으로 지갑을 열거나, 혹은 ‘내년엔 꼭 미리 해야지’라는 결심을 또 한 번 뒤로 미룹니다. 그러나 연금저축과 IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)를 둘러싼 절세 게임은 단순한 연말 이벤트가 아닙니다. 어떤 계좌에, 어떤 순서로, 얼마를 담느냐에 … Read more